Η συζήτηση γύρω από το πόσα χρήματα χρειάζεται κάποιος για να συνταξιοδοτηθεί με άνεση στις Ηνωμένες Πολιτείες αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία, καθώς το κόστος ζωής αυξάνεται και η οικονομική αβεβαιότητα παραμένει υψηλή.
Οι ειδικοί στον χρηματοοικονομικό σχεδιασμό μιλούν εδώ και χρόνια για έναν "μαγικό αριθμό" – ένα ενδεικτικό ποσό που θεωρείται αρκετό για μια οικονομικά ασφαλή συνταξιοδότηση.
Το πρόβλημα είναι ότι αυτός ο αριθμός συνεχίζει να ανεβαίνει.
Σύμφωνα με την έκδοση του 2026 της ετήσιας έρευνας της Northwestern Mutual, οι Αμερικανοί εκτιμούν πλέον ότι χρειάζονται κατά μέσο όρο $1,46 εκ. προκειμένου να αποσυρθούν από την εργασία τους χωρίς οικονομικές ανησυχίες. Πρόκειται για το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί από τότε που ξεκίνησε η συγκεκριμένη μέτρηση.
Ο «μαγικός αριθμός» απομακρύνεται
Οι δημιουργοί της έρευνας επισημαίνουν ότι το ποσό αυτό δεν αποτελεί αυστηρό οικονομικό στόχο, αλλά περισσότερο έναν οδηγό προγραμματισμού. Ωστόσο, αντανακλά τις αυξανόμενες ανησυχίες των πολιτών για το μέλλον.
Όπως εξηγεί ο John Roberts, αντιπρόεδρος της Northwestern Mutual, η απόσταση μεταξύ των προσδοκιών και της πραγματικής οικονομικής κατάστασης των νοικοκυριών φαίνεται να μεγαλώνει.
Η έρευνα δείχνει ότι σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί που δεν έχουν ακόμη συνταξιοδοτηθεί θεωρούν πως δεν θα είναι οικονομικά έτοιμοι όταν φτάσει η ώρα να αποχωρήσουν από την αγορά εργασίας.
Ακόμη πιο ανησυχητικό είναι το γεγονός ότι περίπου ένας στους δύο φοβάται πως θα εξαντλήσει τις αποταμιεύσεις του πριν το τέλος της ζωής του - ένας φόβος που παραμένει διαχρονικός για τις μεγαλύτερες ηλικίες στις ΗΠΑ.
Ο πληθωρισμός ανεβάζει τον λογαριασμό
Η αύξηση του απαιτούμενου ποσού δεν προκαλεί έκπληξη. Τα τελευταία χρόνια οι Αμερικανοί έχουν βιώσει μια παρατεταμένη περίοδο υψηλού πληθωρισμού, η οποία αύξησε σημαντικά το κόστος βασικών αγαθών και υπηρεσιών.
Ιδιαίτερα ακριβή έχουν γίνει τα έξοδα μακροχρόνιας φροντίδας ηλικιωμένων, όπως οι μονάδες υποβοηθούμενης διαβίωσης και οι εξειδικευμένες υπηρεσίες νοσηλείας. Για πολλούς συνταξιούχους, αυτές οι δαπάνες αποτελούν πλέον έναν από τους μεγαλύτερους οικονομικούς κινδύνους.
Το αποτέλεσμα είναι ότι οι πολίτες αναθεωρούν συνεχώς προς τα πάνω το ποσό που θεωρούν απαραίτητο για να ζήσουν άνετα μετά την αποχώρησή τους από την εργασία.
Πόσο ρεαλιστικός είναι ο στόχος των $1,46 εκ.;
Η πραγματικότητα απέχει σημαντικά από τις προσδοκίες.
Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της ομοσπονδιακής Έρευνας Καταναλωτικών Οικονομικών των ΗΠΑ, το μέσο νοικοκυριό ηλικίας 65 έως 74 ετών διαθέτει περίπου $200.000 σε συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς.
Με άλλα λόγια, οι περισσότεροι Αμερικανοί συνταξιοδοτούνται έχοντας συγκεντρώσει μόλις ένα μικρό κλάσμα του ποσού που θεωρούν ιδανικό.
Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι δεν είναι απαραίτητο να διαθέτει κάποιος $1,46 εκατ. για να συντηρηθεί.
Πολλοί πολίτες ζουν αξιοπρεπώς βασιζόμενοι κυρίως στις παροχές της Κοινωνικής Ασφάλισης (Social Security), ενώ άλλοι συμπληρώνουν το εισόδημά τους με μικρές αποταμιεύσεις ή συντάξεις εργοδοτικών προγραμμάτων.
Ο κανόνας των «10 ετήσιων μισθών»
Μια πιο ρεαλιστική προσέγγιση που χρησιμοποιούν αρκετοί σύμβουλοι συνταξιοδότησης είναι ο λεγόμενος κανόνας των "10 ετήσιων μισθών".
Σύμφωνα με αυτόν, ένας εργαζόμενος θα πρέπει μέχρι τα 67 του χρόνια να έχει αποταμιεύσει ποσό ίσο με δέκα φορές το ετήσιο εισόδημά του.
Με βάση το διάμεσο οικογενειακό εισόδημα στις ΗΠΑ το 2024, που διαμορφώθηκε στα $83.730, ο στόχος αυτός μεταφράζεται σε αποταμιεύσεις λίγο πάνω από τις $800.000.
Ακόμη κι έτσι, η πλειονότητα των πολιτών υπολείπεται σημαντικά αυτού του επιπέδου.
Η Generation X ανησυχεί περισσότερο
Η γενιά που βρίσκεται πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, η Generation X, εμφανίζεται ιδιαίτερα προβληματισμένη.
Μόλις το 13% των ερωτηθέντων αυτής της ηλικιακής ομάδας δήλωσε ότι έχει αποταμιεύσει ποσό ίσο ή μεγαλύτερο από δέκα φορές το ετήσιο εισόδημά του.
Αντίθετα, η πλειονότητα ανέφερε ότι έχει συγκεντρώσει αποταμιεύσεις ίσες με τέσσερις ετήσιους μισθούς ή και λιγότερους.
Δεν προκαλεί λοιπόν έκπληξη ότι μόνο το 49% των Gen X πιστεύει πως θα είναι οικονομικά προετοιμασμένο για τη συνταξιοδότηση. Παράλληλα, οι μισοί σχεδιάζουν να συνεχίσουν να εργάζονται ακόμη και μετά την τυπική ηλικία συνταξιοδότησης.
Η Generation Z δείχνει τον δρόμο
Αν υπάρχει μία γενιά που φαίνεται να έχει καλύτερες προοπτικές, αυτή είναι η Generation Z.
Παρότι τα μεγαλύτερα μέλη της δεν έχουν ακόμη κλείσει τα 30, η νέα γενιά ξεκινά πολύ νωρίτερα να αποταμιεύει.
Η έρευνα δείχνει ότι σχεδόν το 75% των νέων της Generation Z έχει ήδη συγκεντρώσει αποταμιεύσεις που αντιστοιχούν σε περισσότερο από έναν ετήσιο μισθό.
Ο μέσος εκπρόσωπος της Gen Z ξεκίνησε να αποταμιεύει για τη σύνταξή του στα 22 χρόνια. Αντίθετα, ο μέσος εκπρόσωπος της Generation X άρχισε να αποταμιεύει περίπου μία δεκαετία αργότερα, στα 32.
Αυτό το χρονικό πλεονέκτημα μπορεί να αποδειχθεί καθοριστικό, καθώς οι αποδόσεις των επενδύσεων λειτουργούν υπέρ όσων ξεκινούν νωρίς.
Το πραγματικό μάθημα
Η έρευνα της Northwestern Mutual δεν σημαίνει ότι κάθε Αμερικανός χρειάζεται $1,46 εκ. για να συνταξιοδοτηθεί. Αναδεικνύει όμως μια βαθύτερη τάση: οι πολίτες αισθάνονται ολοένα και μεγαλύτερη ανασφάλεια για το οικονομικό τους μέλλον.
Καθώς ο πληθωρισμός διαβρώνει την αγοραστική δύναμη και το προσδόκιμο ζωής αυξάνεται, η ανάγκη για έγκαιρη αποταμίευση γίνεται πιο σημαντική από ποτέ.
Και αν υπάρχει ένα αισιόδοξο συμπέρασμα από τα στοιχεία, είναι ότι οι νεότερες γενιές φαίνεται να έχουν ήδη αντιληφθεί αυτή την πραγματικότητα και να προετοιμάζονται νωρίτερα από τους γονείς τους.
Add comment
Comments